今日竹山網消息 “沒想到通過備案國家科技型中小企業，用知識價值就能獲得貸款，這不僅解決了我們科技型中小企業的融資難題，也讓我們更有信心加大經營生產投入。”湖北歐潔佳衛浴公司負責人王玉召激動地表示。

4月28日，交通銀行十堰分行成功為竹山縣國家科技型中小企業——湖北歐潔佳衛浴有限公司發放了1000萬元的“知識價值信用貸”，用于支持其在竹山縣境內的生產經營，標志著竹山縣首筆知識價值信用貸款成功落地。

據悉，“知識價值信用貸”是一種通過數據增信和財政增信，是一種輕資產、寬信用、便利化的新型債權融資模式，能為輕資產的科技型企業提供的便利化信用貸款。主要依托湖北科創企業“智慧大腦”大數據平臺進行評判、跟蹤，評價指標主要包括創新人才、研發投入、研發活動、知識產權、創新產品、創新服務、創新品牌7個指標維度，按A、B、C、D、E五個等級，對企業進行精準畫像評分。評分為A級授信1000萬元，B級授信800萬元，C級授信500萬元，D級授信300萬元，E級授信100萬元，共同將“無形知識價值”轉化為“可量化的信用額度”，銀行根據等級情況提供單筆額度最高不超過1000萬元的信用貸款。

這與以往的知識產權質押貸款最大的區別在于知識產權質押貸是運用知識產權進行質押，且質押過程需要商業銀行自主評判，而知識價值信用貸款則由政府主導建設的平臺，按照一定的指標，對企業的知識價值進行評判分級，商業銀行按照分級進行授信。

“知識價值信用貸”能重點滿足和完善信貸薄弱領域的金融需求，有效緩解科技型企業‘輕資產’融資難的痛點，降低企業融資成本。同時，通過省市兩級財政健全風險分擔機制，按照1：1共建風險補償資金池，對知識價值信用”貸款本金損失給予定比補償，并將熔斷模式設置為風險補償熔斷，貸款風險警示和暫停補償受理的不良貸款率上限確定為5%和8%，能有效解決銀行機構的后顧之憂。交通銀行十堰分行大客戶部總經理劉岳洲介紹：“目前，竹山縣轄區內經過備案的國家科技型中小企業均可掃描交通銀行知識價值信用貸科創楚易貸二維碼，線上提交申請，就可獲取信用額度，最高可貸1000萬元，最低可以貸30到100萬元，最快2個工作日就可以放款。”

企業不向銀行提供抵押等擔保，那么如何解除銀行的后顧之憂與風險呢？

為此，《湖北省科技型企業知識價值信用貸款實施辦法（試行）》文件規定，省市兩級共同設立知識價值信用貸款風險補償資金，各地還將對貸款企業疊加財政貼息等政策支持。此項創新政策，湖北省擬采用邊試點、邊總結、邊推廣模式，同步在全省17個市州啟動實施，信貸業務面向全省銀行機構開放。知識價值信用貸款期限上限為三年的，按定比給予風險補償。單家銀行在單個市州知識價值信用貸款風險警示和暫停代償受理的不良率上限分別為5％和8％。

目前，交通銀行十堰分行已率先打通與湖北科技廳開發的“智慧大腦”平臺的直連互通，開發“知識價值信用貸”專屬產品、專屬額度、專屬優惠利率，年化利率3.3%，通過“普惠E貸‘碼’上就貸”APP構建“3分鐘申貸、0人工介入、1秒鐘放款”的極速通道。

據竹山縣科技和經信局相關負責人介紹，科技型企業在創新鏈、產業鏈中扮演著重要角色，但“輕資產、高投入、高風險”的特性使其長期面臨融資難、融資貴問題，許多科技企業的技術專利“躺在賬上”、研發投入“卡在賬上”。全縣有超過220家科技型企業，實施科技型企業知識價值信用貸款政策，通過將企業的“知識價值”轉化為“信用價值”，打破傳統抵押貸款模式，能為科技型企業提供更靈活、更高效的融資支持，助力企業專注技術研發、加速成果轉化。

為進一步優化營商環境，落實湖北省、十堰市關于科技型企業知識價值信用貸款工作要求，破解中小企業融資貴、融資難的問題，竹山縣科技和經信局將結合服務高新技術企業“春曉”行動為契機，組織開展“知識價值信用貸”政策宣講，精準將政策送到全縣近220家科技型企業手中，切實讓企業知曉政策，享受政策紅利。（王彩穩 胡霞 徐嬌）